【資産設計基礎】900万円を15年で準備するための計算方法を完全攻略！＿間違いから学ぶFP3級＿第1回

みなさん、FPの勉強は順調ですか？

私は今停滞しています。

なぜか？

ライフプランニング分野の「6つの係数」が意味ワカラン状態だからです‼️

この状態、なんとか解消したいですよね。

「6つの係数」をしっかり理解したい‼️

そんな私と同じような状況のそこのアナタ！

一緒に学んでいきませんか？

この記事を読み切れば、きっと「6つの係数」の理解が深まっていること間違いなしです‼️
（むちゃくちゃハードル上げてるけど大丈夫かな・・・？）

それでは一緒に読み進んでいきましょう‼️

⭐️この記事を読んで得られる知識は、以下の2点です。

今回の分野：資産計算で使う6つの係数（ライフプランニング）

FP3級のライフプランニング分野を勉強していて、最初につまずいたのがこの「6つの係数」でした。

問題集にはよく出てくるけど、「とりあえず数字を表にあてはめて終わり」では、何をしているのかピンきていません。

そこで今回は、この内容をわかりやすく整理してみました。

❓️ 問題文の紹介：「6つの係数」の使い分け

答えを見ると、900万にどれかの係数をかけたら、その答えの選択肢と合致しました。

回答に書いてあるとおりに掛け算をして求める、というふうに覚えることもできます。

でも、とりあえず正解することはできるけど、理解はできない。

正解と解説の要点：900万円を用意するにはこの係数！

正解は、減債基金係数（0.0621）を用いて算定します。

558,900円（＝900万円×0.0621）を毎年積み立てると、15年で目標金額900万円を積み立てることが出来るという計算になります。

一旦、利息なしの場合を考えてみましょう。

900万円／15年 ＝ 600,000円／年になりますね。

60万円は900万円の内、何％にあたるか、割り出しておきましょう。

60万円／900万円 ＝ 0.0667（6.67％）

ここで、3つの係数の中で、現価係数が大きく異なる数値なので除外します。

正解は残り2つの内、ひとつ。

資本回収係数を考えます。

900万円に0.0721をかけると64.89万円になり、15年より早い段階で目標金額に到達してしまうことがわかります。

利息が積立金額を助けてくれる（積立金額が少なくて済む）という観点から、0.0667より小さい係数、0.0621を回答する、という導き方もあります。

✅️ポイント解説：「6つの係数」って何をするもの？

かんたんに言えば、「お金の今の価値と、未来の価値をすばやく計算できる便利な数値」です。

係数の名前	何を計算するか
① 終価係数	現在のお金が将来いくらになるか
② 現価係数	将来のお金の今いくら必要か
③ 年金終価係数	毎年積み立てたら将来いくらになるか
④ 年金現価係数	将来定額でもらえるお金ために今いくら必要か
⑤ 減債基金係数	将来の一定額を貯めるために今いくらずつ積立？
⑥ 資本回収係数	今あるお金を分割払い（複利運用）で一定期間で取り崩すには？

これらは「年利◯%で◯年間」などの条件があれば、すぐに使える係数が表になっています。
これをかけるだけで計算できる、超便利なモノなんです。

6つの係数について＿深堀り考察！！

今回は、以下の点について解説していきたいと思います。

ライフプランニング「6つの係数」って何？

「6つの係数」とはなにか？

一言でいうと、

将来の資産計画を計算するための「時間と利息」が考慮された便利な係数です。

たとえば、こんなことを考えたことはありませんか？

• 10年後に100万円ほしい。今いくら貯めればいい？
• 毎年10万円ずつ積み立てたら、20年後はいくらになる？
• 老後に毎年50万円ずつ使うには、今いくら必要？

こういう「未来のお金」と「今のお金」をつなぐ計算を、
一発でできるようにしたのが 6つの係数 です。

電卓で毎回ゴリゴリ計算する代わりに、
「係数表」を見て掛け算するだけで答えが出る仕組みになっています。

なぜ「6つ」あるの？

お金の計算には、大きく分けて次の3パターンがあります。

① 今のお金 → 将来いくらになる？
② 将来ほしいお金 → 今いくら必要？
③ 毎年コツコツ積立・取り崩し

これをさらに細かく分けると、全部で6種類の計算パターンになるため、
「6つの係数」が用意されています。

📘 6つの係数を超かんたんに整理

まずは細かい名前より、「役割」をイメージしましょう。

係数の役割	何を知りたい？	イメージ
① 今 → 将来	今の100万円が10年後いくら？	貯金がふくらむ
② 将来 → 今	10年後に100万円ほしい。今いくら？	逆算する
③ 毎年積立 → 将来	毎年積立したら合計いくら？	コツコツ貯める
④ 将来目標 → 毎年積立	目標金額を貯めるには毎年いくら？	割り算の発想
⑤ 元金 → 毎年受取	まとまったお金から毎年いくら使える？	年金イメージ
⑥ 毎年受取 → 必要元金	毎年〇円使うには元金いくら必要？	老後資金

具体例で見てみましょう‼️実際に計算してみる

例①：今の100万円は10年後いくら？

このとき使うのが、

「終価係数」＝ 今のお金を将来に増やす係数です。

仮に係数が「1.34」だったとすると、

100万円 × 1.34 ＝134万円

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例②：毎年10万円ずつ貯めたら20年後いくら？

このとき使うのは、

「年金終価係数」＝ 積立の合計を求める係数です。

仮に係数が「24.3」なら、

10万円 × 24.3 ＝243万円

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例③：老後に毎年50万円使いたい。元金はいくら必要？

このとき使うのは、

「年金現価係数」＝ 毎年使うお金から、元金を逆算する係数です。

仮に係数が「18.0」なら、

50万円 × 18.0 ＝ 900万円

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よくあるケアレスミスを紹介

以下に、今回取り扱った「6つの係数」の問題においての、
よくあるケアレスミスの代表例を3選紹介します。

対処法も記載していますので、もし当てはまるようでしたら参考ください。

ミス①：今と将来、どちらの金額を求めたいのか？

「今 → 将来」なのに逆の係数を使ってしまう

• 将来金額を出したいのか？
• 今の金額を出したいのか？

まずここをハッキリさせるのが大切です。

ミス②：一括か、毎年か

「一括のお金」なのか「毎年のお金」なのか混同する

• 一括 → 終価係数・現価係数
• 毎年 → 年金系の係数

この切り分けができると、一気に正解率が上がります。

ミス③：単純な読み間違い

期間と利率の読み間違い

• 10年なのか？20年なのか？
• 年利なのか？月利なのか？

問題文は必ず線を引いて読むクセをつけると安心です。

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まとめ・今回の学び：

今回はライフプラン分野の「6つの係数」についての問題文を取り上げ、解説しました。

イメージはつきましたか？

正直、「係数を丸暗記する」だけではすぐ忘れます。

でも、「どんな場面で、何を計算したいのか」
を意識しながら学ぶと、定着度合いは段違いです。

このブログでは、こうしたつまずきやすい知識を
ひとつずつ自分の言葉で解説していきます。

参考になれば幸いです。

次回予告：ファイナンシャルプランナーの出来ること/出来ないこと

ファイナンシャルプランナーといえば、お金のプロ！というイメージはありますが、具体的な内容って把握されていますか？

FPの仕事は、その資格を持っていたとしても制限されています。

次回は「ファイナンシャルプランナーの出来ること/出来ないこと」について解説していこうと思います。
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